Miriam lost elke maand zo’n 1000 euro af op de hypotheek: verstandig of niet?
Financiële wasstraatEen budgetcoach en een verzekeringsexpert vlooien op jouw verzoek je vaste uitgaven door en geven bespaaradvies. Vandaag: Miriam (33). Ze kijkt samen met haar man altijd even of het ergens goedkoper kan. Kan ze nog meer besparen?
,,We hebben het goed”, zegt Miriam, die samen met haar man en twee kinderen in een koophuis woont. ,,Daar hoeven we ons geen zorgen over te maken. We zien besparen als een soort van sport. De afgelopen jaren proberen we bijvoorbeeld zoveel mogelijk extra af te lossen op onze hypotheek. Maar we willen toch weleens van een expert horen of we het nou goed doen.”
Budgetcoach Rita Celestine heeft meteen één belangrijke vraag: ,,Ik zie dat je man een tijdelijk contract heeft. Hebben jullie een buffer voor als dat afloopt?” Miriam kan haar meteen geruststellen. ,,We gaan ervan uit dat dat verlengd wordt. Het is een functie waar veel vraag naar is en we hebben geen wanklanken gehoord over het functioneren. Maar je weet het inderdaad nooit: in dat geval hebben we voldoende buffer om het een aantal maanden uit te zingen.”
Elke maand extra aflossen op hypotheek
Elke maand lossen Miriam en haar echtgenoot gemiddeld ruim 1000 euro per maand extra af op de hypotheek. ,,We hebben onze hypotheek afgesloten met 4,1 procent rente. De afgelopen jaren stond de rente lager, maar met de boete die we moesten betalen, loonde het niet om over te stappen. Daarom zijn we extra af gaan lossen”, legt Miriam uit. ,,Het momentum om over te stappen is inderdaad voorbij”, zegt Michel Ypma, verzekeringsexpert bij Independer. ,,Voor een soortgelijke hypotheek is de hypotheekrente nu al boven de 5 procent. Maar door het extra aflossen hebben ze wel een mooi klein maandbedrag van 233,98 euro.”
Miriam: ,,We twijfelen of we de hypotheek helemaal af moeten lossen. Mijn opa zei altijd dat je dan meer belasting moet betalen.” Budgetcoach Celestine: ,,Wanneer er nog een hypotheekschuld en rente wordt betaald, kunnen die kosten in mindering worden gebracht op het eigenwoningforfait. Dat vervalt als je je hypotheek hebt afgelost. Het kan dus zijn dat je zonder schuld meer belasting betaalt in box 1, waar de woning onder valt.”
Het lijkt erop dat ze meer betaalt en dat de huidige premies niet zijn doorgerekend. Dat zou wel moeten gebeuren
Autoverzekering controleren
Op de oprit van Miriam en haar man staan twee auto’s. Met de eerste auto, een Opel van 23 jaar oud, rijdt ze zo’n 12.000 kilometer per jaar. Wel is ze volledig casco verzekerd, wat wil zeggen dat alle schade vergoed wordt. Ypma: ,,Je zou kunnen overwegen om een WA-verzekering te nemen. Nu wordt er relatief veel premie betaald, terwijl de auto nog maar een restwaarde van 1500 euro heeft.” In dat geval is haar premie zo’n 13 euro per maand, in plaats van 25 euro, aldus Ypma.
Ook voor de tweede - dertien jaar oude - auto gaat deze vlieger op, stelt Ypma. ,,Hij is nog 3700 euro waard. Als je deze beperkt casco verzekerd in plaats van volledig casco kun je in dit geval 17 euro per maand besparen.” En nog iets opvallends: zelfs voor dezelfde verzekering bij dezelfde partij kan ze euro’s goedkoper uit zijn dan nu. ,,Het lijkt erop dat ze meer betaalt en dat de huidige premies niet zijn doorgerekend. Dat zou wel moeten gebeuren. Daar zou ik even over bellen. Maar in principe is hun huidige verzekeraar wel de goedkoopste keuze.”
Zorgverzekering vergelijken
Deze maand werden alle zorgpremies bekend en dat betekent dat het weer mogelijk is om over te stappen naar een andere verzekeraar. Miriam en haar man bekijken hun zorgverzekering elk jaar om te kijken of ze ergens goedkoper uit kunnen zijn. Ze betalen in één keer (en besparen daarmee op hun premie) en hebben het eigen risico maximaal staan waardoor de premie lager uitvalt. Ook dit jaar gaan ze weer bekijken waar ze het goedkoopste uit zijn, zegt ze.
Hun rechtsbijstandsverzekering kan sowieso iets goedkoper, stelt Ypma. Nu betaalt het stel ruim 20 euro bij Univé, dit kan naar zo'n 16 euro per maand bij Arag. ,,Bovendien heb je dan geen eigen risico. Dat scheelt weer”, aldus Ypma. Op de woonverzekeringen en de overlijdensrisicoverzekering kan het stel weinig besparen. ,,Deze laatste is gekoppeld aan je hypotheek. Als je overstapt, moet je 195 euro aan afsluitkosten betalen. Dat ga je in dit geval niet meer terugverdienen.”
Ook op internet en televisie kan het stel besparen. Hetzelfde pakket dat ze nu hebben bij T-Mobile is voor 5 euro minder af te sluiten bij Youfone. Ypma: ,,Youfone maakt gebruik van het netwerk van KPN. Dus je krijgt te maken met soortgelijke snelheden en faciliteiten.”
Het is belangrijk te weten hoeveel inkomen ze nodig hebben bij pensionering. Als je dat weet, dan weet je ook hoeveel je moet sparen voor het pensioen
Zelf pensioen sparen
Per maand sparen Miriam en haar man ook nog 100 euro pensioen. ,,Mijn man heeft via zijn werk geen pensioen geregeld. Dat moeten we zelf doen. Het is de bedoeling om dat nog een keer op te hogen.” Celestine: ,,Het is belangrijk te weten hoeveel inkomen nodig zijn bij pensionering. Als je dat weet, dan weet je ook hoeveel je moet sparen voor het pensioen. Aan de hand daarvan kun je berekenen hoeveel je maandelijks of jaarlijks moet inleggen om tot het benodigde kapitaal te komen.”
Reageren kan onderaan dit artikel. Alleen reacties voorzien van een volledige naam worden geplaatst. We doen dat omdat we een debat willen met mensen die staan voor wat ze zeggen, en daar dus ook hun naam bij zetten. Wie zijn naam nog moet invullen, kan dat doen door rechts bovenaan op onze site op ‘Login’ te klikken.
Wil je op de hoogte blijven van handige tips om met je geld om te gaan en geïnspireerd raken hoe anderen hun financiën regelen? Volg ons dan op Facebook en Twitter!
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
PREMIUMWaarvan Akte
Oom Wim liet een handgeschreven briefje achter waarin hij de buurman 5000 euro schenkt
Waargebeurde voorvallen uit de notarispraktijk, opgetekend door journalist Johan Nebbeling. Deze week hebben twee familieleden ruzie over een erfenis. -
Financiële wasstraat
Rik streeft naar 25.000 euro spaargeld, schiet hij daarin door?
Een budgetcoach en een verzekeringsexpert vlooien op jouw verzoek je vaste uitgaven door en geven bespaaradvies. Rik (27) heeft zijn persoonlijke financiën graag onder controle en streeft er naar om minimaal 25.000 euro spaargeld hebben. Hij vraagt zich af of hij daarin niet doorschiet. -
PREMIUM
Loesje was slachtoffer van toeslagenaffaire: ‘30.000 euro compensatie gebruikte ik voor nieuwe start’
Getroffen door de toeslagenaffaire, maar nog lang niet uit de ellende. Wordt 2023 het jaar waarin het beter gaat met de gedupeerden? De één is strijdbaar, de ander schaamt zich nog steeds en weer een ander weet maar net de eindjes aan elkaar te knopen. -
PREMIUM
Alles over Japans budgetteren: ‘Sparen lukte nooit, tot ik ‘kakeibo’ tegenkwam’
Keukenkasten en bankrekeningen hebben meestal één ding gemeen: ze zijn een rommeltje. Terwijl Marie Kondo onze besteklade opruimt, schept kakeibo orde in onze financiën. Auteurs Inge Boot en Marina Steinmann passen de Japanse methode toe. ,,Het is een financieel dagboek, dat inzicht geeft in je gedrag. Dat geeft gemoedsrust.” Met hun tips krijg je kakeibo onder de knie en wordt geld sparen vanzelf makkelijker. -
Energierekening
Mariëlle woont in een oude boerderij: ‘Als het buiten vriest, kan het in huis 12 graden worden’
Hoeveel geld besteed jij aan energie in huis? Hoe probeer je de kosten omlaag te brengen? Deze vragen stellen we elke week aan een Nederlander. Vandaag: Mariëlle van der Leest - Kieboom (68) uit Reek, Noord-Brabant.
-
Belasting terugkrijgen met de middelingsregeling: zo werkt het
In plaats van belasting betálen, belasting terugkrijgen. Dat kan (soms) door gebruik te maken van de middelingsregeling. Daarbij bereken je het gemiddelde inkomen van de afgelopen drie jaar en betaal je vervolgens over het gemiddelde belasting. Hoe werkt dat en wat levert het op? -
-
-
Financiële wasstraat
Yvette heeft een lage energierekening en hypotheek, toch kan ze nog 100 euro besparen op vaste lasten
Een budgetcoach en een verzekeringsexpert vlooien op jouw verzoek je vaste uitgaven door en geven bespaaradvies. Yvette (65) woont alleen en gaat volgend jaar met pensioen. Ze is benieuwd of ze nog kan besparen voordat ze stopt met werken. -
vraag 't vtwonen
Niet te warm, maar ook niet te koud: hoe kies je je ideale dekbed?
De ene nacht lig je in je flanellen pyjama onder drie dekens, de week erna drijf je je bed uit van de warmte. Hoe zorg je dat je er comfortabel bij ligt als de temperaturen buiten schommelen? Een goed dekbed kan helpen. Dit zijn de meest voorkomende dekbedden, dekbedvullingen en hun belangrijkste eigenschappen.
56 reacties
Resterende karakters 500
Log in en reageerFred Barendse
Inge Ha
Andre Hof
Dennis Van der Meer
Jan de Fries