Dit is hoeveel Nederland écht leent

Waarom vertellen we op een verjaardag trots over onze nieuwe leaseauto, of die nieuwe hypotheek die we hebben afgesloten tegen een veel lagere rente, maar niet over de persoonlijke lening die we hebben genomen voor een verbouwing? Als je slim bent overgestapt en geld hebt verdiend bij een zorgverzekeraar of energieleverancier dan deel je dat toch ook?

Nederlanders hebben last van leenschaamte: welke leningen we allemaal hebben lopen, houden we het liefst voor onszelf. Best gek, want bij het Bureau Krediet Registratie BKR – dat de leningen die Nederlanders hebben afgesloten registreert - stonden bijna 11 miljoen Nederlanders in het systeem die één of meerdere leningen hebben.

Volgens Jeroen Uppelschoten, financieel specialist van geldverstrekker Becam is de leenschaamte gewoon iets wat in ons hoofd zit. Terwijl bijna iedereen het doet en daar mogen we best eerlijk over zijn. ‘Er wordt ons geleerd te sparen voor een grote aankoop, terwijl de realiteit is dat we voor bijvoorbeeld een verbouwing meestal lenen. Dat doen we meer dan we ons realiseren. Neem bijvoorbeeld een telefoon of creditcard met gespreid betalen. Als mensen een lening eenmaal hebben afgesloten, vinden ze het vaak niet leuk om er nog een keer naar te kijken en deze te vergelijken. Terwijl dat juist heel nuttig kan zijn.’

In Nederland daalde volgens cijfers uit 2018 van de Vereniging van Financieringsondernemingen Nederland de totale omvang van de portefeuille consumptief krediet met 8,1 procent ten opzichte van een jaar eerder toe tot 15,3 miljard. Uppelschoten: ‘De totale leningschuld daalt al jaren. De achterstanden bij verstrekking van consumptief krediet zijn historisch laag. Natuurlijk is er het probleem van betalingsachterstanden, maar Nederlanders gaan daar steeds verstandiger mee om.’

Een probleem blijven volgens hem wel de flitskredieten, waarbij mensen een bedrag kunnen lenen dat ze aan het einde van de maand al terug moeten betalen. ‘Dat zijn de zogenaamde gatenvullers. Als we dat bij een aanvraag zien, is het gelijk een no go. Die zullen wij meestal geen financiering aanbieden, want de kans is groot dat deze consumenten in de problemen komen .’

Maar als je eenmaal voor een lening kiest, dan komt daar best veel bij kijken. Vaak kun je er veel meer uithalen dan je denkt. Uppelschoten heeft vijf tips om slim(mer) te lenen.

1. Kijk verder dan je eigen bank. ‘Je eigen bank biedt niet per definitie de scherpste rente aan. Vergelijk leningen en vraag verschillende offertes aan. Kijk hierbij niet alleen naar de rente maar ook naar de voorwaarden: kun je bijvoorbeeld boetevrij aflossen?’

2. Belangrijk is dat je de looptijd van je lening afstemt op de gebruiksduur van het object. ‘Stel dat je een auto koopt en je verwacht er vijf jaar in te gaan rijden, dan sluit je een lening af voor vijf jaar.’

3. Kijk kritisch naar je lopende leningen. ‘Vaak hebben kleinere leningen een hogere rente. Het kan nuttig zijn om al je leningen over te sluiten naar één lening tegen een lagere rente.’

4. Los af. ‘Kies bij voorkeur een lening met een zo kort mogelijke looptijd. Niet voor niets is er de slogan “Geld lenen kost geld”.’

5. Je gaat een lening aan voor langere termijn, maar probeer ook verder te kijken. ‘Vraag jezelf af of je de lening volgend jaar ook nog kunt betalen.’