Opnieuw versoepeling hypotheeknormen, vooral voor tweeverdieners
Het kabinet is van plan de hypotheeknormen voor 2021 verder te versoepelen, met name voor tweeverdieners. Het laagste inkomen van de twee gaat voor 90 procent meetellen in plaats van 80 procent en een studieschuld drukt minder op het maximale hypotheekbedrag, zo is het voorstel.
Dat gaat een groot effect hebben op mensen die volgend jaar een huis willen kopen, zegt hypotheekdeskundige Marga Lankreijer-Kos van vergelijkingssite Independer.nl. ,,Middeninkomens kunnen wel 20.000 euro meer lenen voor een huis en het bedrag loopt op bij hogere salarissen.”
De wijzigingen in de leennormen zijn aangeraden door het Nederlands Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud). Ze zijn onlangs overgenomen door het kabinet en ter consultatie aangeboden dus iedereen die wil, kan reageren voordat de Tweede Kamer er mee aan de slag gaat.
Prijzenrecords
Er zou nog wel behoorlijke kritiek kunnen komen op het plan aangezien het de toch al hoge huizenprijzen verder laat stijgen, zo verwacht Rabobank-econoom Nic Vrieselaar. Hij verwijst naar een studie waar De Nederlandsche Bank vorige week mee kwam, die aantoonde dat de grotere leencapaciteit (met name door de lage rente) de belangrijkste aanjager is geweest van de huizenprijzen en niet de krapte op de huizenmarkt. Ook woningmarktdeskundige Peter Boelhouwer zei onlangs al tegen deze site dat de lage rente de grootste veroorzaker is geweest van de prijsrecords die nog steeds verbroken worden. De gemiddelde huizenprijs is al 330.000 euro.
Het verruimen van de leennormen klinkt positief voor starters, maar het is de vraag of zij er echt wat aan hebben
,,Het verruimen van de leennormen klinkt positief voor starters, maar het is de vraag of zij er echt wat aan hebben”, zegt Vrieselaar. ,,Het kan zijn dat zij omdat ze meer kunnen lenen, bereid zijn een hoger bedrag neer te tellen voor een huis. Dat heeft vervolgens ook weer een indirect effect op de huurprijzen, want beleggers moeten mee in het overbieden.”
Emancipatie
Doordat het de afgelopen jaren fiscaal steeds aantrekkelijker is gemaakt om allebei te werken, houden tweeverdieners meer geld over
Naar dergelijke effecten kijkt het Nibud niet bij het advies om de leennormen te verruimen, bevestigt een woordvoerder. ,,Wij kijken puur naar de betaalbaarheid van de woonlasten. Doordat het de afgelopen jaren fiscaal steeds aantrekkelijker is gemaakt om allebei te werken, houden tweeverdieners meer geld over”, zegt Gabriëlla Bettonville namens het Nibud. Bovendien is emancipatie een belangrijke drijfveer. ,,Het komt minder vaak voor dan voorheen dat één van de ouders de baan opzegt op het moment dat ze kinderen krijgen.”
Het tweede inkomen is dankzij dit standpunt heel rap zwaarder gaan meetellen bij het berekenen van de maximale hypotheek. Tot 2016 telde het nog maar voor een derde mee, vanaf 1 januari 2021 dus waarschijnlijk wel voor 90 procent.
Vrieselaar denkt echter dat er meer redenen zijn om terughoudend te zijn met het meewegen van het tweede inkomen dan alleen een stijging van de huizenprijs. ,,Op sommige punten is het risico voor tweeverdieners op de huizenmarkt ook groter. Zo is het risico op verlies van inkomen groter als je met z'n tweeën bent, aangezien dat al gebeurt als één van de twee z'n baan verliest. Verder komt het voor dat relaties uitgaan natuurlijk, en met de nieuwe leennormen wordt het moeilijker om de hypotheek op één salaris te dragen.”
Het Nibud wijst erop dat eenverdieners juist weer met andere risico's te maken hebben. ,,Bij verlies van inkomen is er altijd een risico als iemand een huis heeft gekocht en dat geldt dus zeker voor alleenstaanden", aldus Betonville. ,,Gezien vanuit de portemonnee vinden we het advies verstandig. Het is aan de politiek wat ze hiermee gaan doen.”
In het rekenvoorbeeld hieronder zie je het effect van de versoepelingen in de leennormen die door het kabinet worden voorgesteld. Je eigen maximale hypotheek berekenen met de voorwaarden van nu, kan hier. Independer is onderdeel van dezelfde uitgever als deze site, DPG Media. We werken samen bij het inzichtelijk maken van financiële keuzes. Bekijk onder het rekenvoorbeeld de podcast Huis & Hypotheek die we samen maken.
Een stelletje heeft een modaal inkomen (36.000 euro bruto per jaar per persoon), waarbij de één 40.000 euro verdient en de ander 30.000 euro. Als nu de maximale hypotheek wordt berekend, wordt het hoogste salaris voor 100 procent als toetsinkomen meegerekend en het tweede salaris voor 80 procent (24.000 euro). In de nieuwe situatie vanaf 1 januari 2021 zou hetzelfde inkomen voor 90 procent meetellen (27.000 euro). De maximale hypotheek is dan niet 328.441 (bij een rentepercentage van 1,75 procent), maar 351.651 euro, dus zo'n 23.000 euro meer.
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
Huizenmarkt was zelden zo krap, prijzen stijgen opnieuw flink
Het was deze eeuw nog nooit zo moeilijk om een geschikte koopwoning te vinden als het afgelopen kwartaal en dat had niets met de coronacrisis te maken. De huizenmarkt is bijzonder krap en de huizenprijzen stegen naar gemiddeld 335.000 euro, maar liefst 8,8 procent hoger dan een jaar geleden. Dat blijkt uit cijfers van de NVM, de grootste makelaarsvereniging van Nederland. -
De beste games voor...
De beste games voor op een feestje: zo krijg je iedereen rondom de televisie
Gamen is meer dan alleen maar schieten of voetballen, en is vaak veel makkelijker om aan te beginnen dan je misschien denkt. In deze rubriek geven we daarom laagdrempelige tips voor games in elke situatie. Vandaag: de beste games voor tijdens een feestje. -
met video
Welvaart groeit in steden veel harder dan op platteland
De economische ongelijkheid tussen regio’s wordt steeds groter. Vooral in een aantal grote steden groeit de welvaart snel, het platteland blijft achter. -
Energierekening
Sjaak (75): ‘Ik heb zelf radiatorfolie achter de radiatoren geplaatst, met magneten’
Hoeveel geld besteed jij aan energie in huis? Hoe probeer je de kosten omlaag te brengen? Deze vragen stellen we elke week aan een Nederlander. Vandaag: Sjaak Kolderman (75) uit Sassenheim. -
PREMIUMeigen tuin eerst
De ideale groenblijver voor in een pot: de struikklimop
Snoeien, stekken, planten, verpotten, zaaien en schoffelen. Tuingoeroe Romke van de Kaa helpt een handje.
-
Energierekening
Edwin (46) liet zijn nieuwbouwhuis ontkoppelen van het warmtenet: ‘Ik vond het absurd’
Hoeveel geld besteed jij aan energie in huis? Hoe probeer je de kosten omlaag te brengen? Deze vragen stellen we elke week aan een Nederlander. Vandaag: Edwin Roest (46) uit Ede. -
podcast
Zo gebruik je overwaarde voor de aankoop van een nieuw huis
De huizenprijzen liggen momenteel op het hoogste niveau ooit. Doorstromers op de huizenmarkt (van koop naar koop) hebben daardoor veel voordeel. Ze kunnen hun overwaarde gebruiken om de hypotheek te verlagen óf een duurder huis te kopen. Hoe zit dat precies? -
Podcast
Nanette en Marlies verloren ongeboren baby: ‘Zoveel liefde voor zo’n ieniemini mensje’
Een zwangerschap leidt niet altijd tot een blakende, gezonde baby: per jaar verliezen in Nederland zo’n 25.000 vrouwen een ongeboren kindje. In de podcast Miskraammonologen, een productie van Ouders van Nu, AD en de regionale titels, hoor je de persoonlijke verhalen van deze vrouwen. Deze week vertellen Marlies en Nanette over hun miskramen.